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Bien choisir son type de credit - Credit rapide

Bien choisir son type de credit

Le crédit à la consommation peut décourager les meilleures intentions devant le labyrinthe d’offres de crédit. Pourtant, il est très facile de s’y retrouver, en ayant un projet bien défini et en déterminant ses besoins financiers.

Réfléchir à votre besoin de financement

Evaluez votre taux d’endettement en prenant en compte vos charges actuelles et futures (études supérieures des enfants, besoin d’un logement plus grand…). Vous obtiendrez ainsi votre « reste à vivre », à savoir ce qu’il vous reste tous les mois et que vous n’utilisez pas pour rembourser des dettes ou régler des charges quotidiennes.
Voyez ensuite si vous envisagez de faire un apport * : placer une partie de vos économies comme apport au crédit vous permettra de diminuer le montant à emprunter pour votre achat. Si votre projet se chiffre à 15.000 € et que vous déposez
5.000 € d’apport, il ne vous reste que 10.000 € à emprunter.

Dans le cas d’un pret travaux, il peut être utile de choisir un montant un peu plus élevé que l’estimation que vous aurez faite de votre besoin de financement, afin de couvrir d’éventuels imprévus.

De même, une assurance facultative peut être salutaire : à vous de voir le coût ; ce qu’elle inclut ; les modalités de mise en place.

Il est donc très important d’estimer combien vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement d’un crédit et combien vous pouvez emprunter (en incluant l’éventuelle souscription à l’assurance).

Besoin d’un financement souple entre 500 et 10.000 € ? Le crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable vous permettra d’avoir une réserve d’argent à votre disposition, à tout moment. Dès que vous utilisez votre réserve d’argent, vous en commencez le remboursement, par petites mensualités, et votre réserve d’argent se reconstitue. Le crédit renouvelable est un crédit d’un an renouvelable.

Le crédit renouvelable est idéal pour les petits achats, les coups de cœur ; il faut cependant conserver à l’esprit que les TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) appliqués aux crédits renouvelable sont plus élevés que les TAEG d’un crédit à la consommation classique. Il vaut donc mieux savoir garder une parfaite maîtrise de son budget.

Le crédit renouvelable permet de rembourser par petites mensualités (par exemple 20 – 30 – 45 €), selon la vitesse de remboursement voulue (lente ou rapide). La réserve d’argent est donc très pratique pour les petits budgets.

Besoin de plus de 5.000 € ?

Quel est votre projet ?

Afin de savoir vers quel crédit vous orienter, il est important de bien définir votre projet : besoin d’un financement pour un projet bien défini comme des travaux, une nouvelle voiture, un voyage ?
Vous aurez alors besoin d’un crédit affecté (crédit auto, crédit travaux…), qui s’adaptera à votre projet.

Si votre projet ne rentre pas dans le cadre (parfois contraignant) des crédits affectés, le crédit personnel (crédit non affecté) est fait pour vous.

Le crédit non affecté

Le crédit personnel : jusqu’à 40.000 €, voire plus.
Le crédit personnel mettra à votre disposition des fonds, dont vous n’aurez pas à justifier l’utilisation : financement d’un mariage ; frais de scolarité ; mobilier de la chambre d’un futur bébé…
Vous utilisez librement le montant que vous empruntez.

Bon à savoir :
Si votre crédit est d’un montant inférieur à 21.500 €, il entre dans le cadre de la protection Scrivener : délai de rétractation et possibilité de rembourser votre crédit par anticipation sans indemnité de pénalité.

Le crédit affecté

Le crédit affecté s’adapte à votre projet et à vos besoins financiers : les durées peuvent s’allonger et les montants dépassent souvent les 21.500 € d’un crédit à la consommation classique.

* Le prêt auto : jusqu’à 80.000 €, voire plus.
Comme certains organismes proposent des durées de remboursement et des TAEG différents selon l’ancienneté du véhicule, il vous faut définir, selon votre budget, si vous vous orientez vers un prêt auto pour un véhicule neuf ou d’occasion.

Pour un véhicule neuf, les montants proposés seront plus importants et les durées de remboursement seront également plus longues (elles peuvent s’étaler jusqu’à 84 mois).

Concernant un véhicule d’occasion, les organismes de crédit appliquent des TAEG en moyenne légèrement plus élevés mais qui subissent moins de variations que dans le cas d’un prêt auto neuf. Les durées de remboursement sont plus réduites, et les montants proposés peuvent être plus faibles ; les organismes de crédit adaptent leurs offres aux prix moins élevés des véhicules d’occasion.

Attention : si le montant de votre crédit dépasse 21.500 €, les organismes de crédit seront en mesure d’exiger des indemnités. Vérifiez bien votre offre préalable de crédit en cas de remboursement anticipé de votre prêt.

Le prêt travaux : jusqu’à 21.500 €.

Piscine, nouveaux meubles, terrasse, nouvelle cuisine… Le prêt travaux financera vos besoins de travaux ou de décoration.Généralement, les organismes de crédit ne vous demanderont aucun devis : vous profitez des fonds mis à votre disposition comme bon vous semble. Vous pouvez donc choisir d’effectuer les travaux vous-même ou de faire appel à un artisan.

Le montant maximal proposé par les organismes de crédit est généralement de 21.500 €, et la durée de remboursement s’étale fréquemment jusqu’à 84 mois.

Le crédit vacances : jusqu’à 21.500 €.

Pour tout financement de vos vacances ou de vos loisirs (voyage, inscription dans un club de sport…), le crédit vacances sera la solution.
Les durées de remboursement varient selon les organismes mais peuvent aller jusqu’à 84 mois.

Cependant, les offres de crédit vacances étant moins fournies que les offres de crédit personnel, en fonction de votre budget (et des TAEG applicables), il pourra éventuellement être judicieux de vous tourner vers un pret personnel.